《网络赌博支付产业链条报告》:揭秘洗黑钱产业四大主流交易手段

近年来,随着高新技术的快速发展,互联网的隐蔽、高效、支付便捷等特性使得赌博产业迅速发展,严重影响了社会安定和百姓生活。1月5日,腾讯安全反诈骗实验室联合永安在线发布《网络赌博支付产业链条报告》(以下简称《报告》),全面剖析了当前网络赌博平台形势和平台支付方式现状,针对跑分模式、虚拟商品交易模式、企业商户收单模式、虚拟货币模式等四大典型支付模式进行了系统的专业分析,并提出建议和解决应对办法。

网络赌博平台日活用户超1100万,每年资金洗白超万亿

《报告》显示,国内每日参与网络赌博的用户数超过1100万,相当于每80个人中间就有一个人参与网络赌博。其中,广东省、北京市、浙江省位居前三。从网络赌博平台数量来看,因获利丰厚,当前网络赌博APP数量极多,活跃APP每月近9千款,如此巨大的网络赌博规模,带来了超过1万亿元/年的资金洗白风险。

图:网络赌博用户规模

相比传统赌博,网络赌博平台支付方式更加丰富。《报告》指出,除常见网银支付外,虚拟货币形式支付也逐渐成为赌博黑灰产眼中的“香饽饽”,与其特有的匿名性、去中心化特征不无关系。同时,在用户赌博平台支付的违规银行卡中,共涉及150余家发行卡,其中不乏有大众广为熟知的知名银行机构。值得一提的是,前10个支付银行卡发卡行省级分布中有7个是来自网络赌民数TOP10的省份,这也侧面表明了违规支付和赌博平台关系密不可分。

网络赌博平台风险对抗不断加剧,四大交易手段成洗黑钱产业主流模式

《报告》指出,在整个网络赌博过程中,支付路径十分隐蔽分散。不同赌博平台的支付流程往往包含支付模式、确定充值金额、完成充值三大步骤。其中,站外充值方式、通过第三方APP跳转方式、第三方支付平台充值方式、虚拟货币充值方式最为常见的四种支付模式。

除了采用多种支付形式、多种风控对抗手段进行支付表现的极为猖獗以外,网络赌博平台背后洗钱产业的支持,也是其快速发展的重要原因之一。跑分模式、企业商户收单模式、虚拟商品交易模式、虚拟货币交易模式是为违规支付提供洗钱服务的黑色产业常见的四种模式。以跑分模式为例,跑分平台作为支付中介,通过搜集利用大量正常用户的金融账户进行收款,由此可以方便的将赌资隐藏在正常的资金流水中,待支付成功后即可赚取高额佣金,从而逃避监管打击。

图:跑分模式运作流程图

《报告》预测,网络赌博平台虚拟货币支付已成为主流发展趋势,但短期内会难以普及。未来很长一段时间内,以租赁个人银行行卡为主的跑分模式仍是进行赌资支付的主流方式。

打造全链条式治理体系,助力政企机构精准打击网络犯罪

永安在线成立于2017年,是国内知名的反欺诈服务提供商,致力于基于对黑灰产的布控能力,为互联网及金融行业提供反欺诈解决方案,为警方提供网络犯罪打击工具。为进一步协助政企机构守护百姓财产安全,此次腾讯安全反诈骗实验室携手永安在线联合发布《网络赌博支付产业链条报告》,旨在针对网络赌博问题,依据过往打击黑灰产的实践与经验,助力政企机构对当下网络赌博犯罪提出针对性防治建议。

腾讯安全反诈骗实验室基于过去二十多年打击网络黑灰产的实践经验,结合旗下多种反诈科技能力,制定了一套针对网络诈骗“事前发现、事中预警、事后分析追溯”的全链条对抗打击方案,能够精准识别如仿冒公检法、刷单诈骗、“杀猪盘”等多种形式的诈骗。今年5月,知名婚恋平台珍爱网接入了腾讯安全反诈骗实验室的反诈能力,5个月内平台“杀猪盘”案发率下降了一半。

实验室相关技术人员表示,无论什么形式的诈骗,最终都需要把骗到的赃款进行洗白,因此这个环节成为了一个反诈骗的着力点。在打击各类电信诈骗的过程中,腾讯安全反诈骗实验室积累了过硬的技术能力和经验,并将反诈能力沉淀在腾讯安全灵鲲反诈大脑中。截止目前,腾讯安全灵鲲反诈大脑在金融、知识产权保护、食药、网络市场、信用等领域,在全国多个地方政府都有规模化应用,曾先后入选世界互联网大会全球领先科技成果大奖、 2019年度中国互联网优秀创新解决方案。

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