随着备案将进入倒计时，网贷行业黎明将至。合规如炬，逐渐照亮中国网贷发展之路，不断优化行业生态，推动行业格局走向巨变的临界点。
回顾网贷发展历程，对于行业，是合规终结了野蛮生长，迎来了新生态；对于企业，要生存，首先需遵从合规这一“去伪存真，优胜劣汰”行业进化法则，加之科技创新实力、强抗风险能力，才得以“剩”者为王。
合规改造获成效 网贷生态被重塑
2012年至2014年，借力互联网科技加速应用、国家监管方面相对宽松环境，P2P网贷获得爆发式增长，发展速度之快、规模之大在世界范围内都属罕见。
2015年，国家发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，可视为互联网金融行业合规改造的开端。这一年成为互联网金融行业的监管元年，随后改造力度逐年加大。
2018年，行业震荡，部分问题平台出清，实力不足的平台逐步收缩。但头部平台主动拥抱监管，业务开展依旧顺畅，整体成交量被稳住。
2019年，合规建设获得较大进展。截至4月底，据公开数据显示，网贷行业正常运营平台数量仅余963家，是该行业自2014年5月正常运营平台数量破千家后，首次跌破千家。平台良性退出的比例在增加，行业出清得以加速。网贷行业着力“收紧放款标准，严控潜在风险”，行业大环境进一步规范。
目前，随着网贷备案将近，优胜劣汰更将提速。合规作为网贷平台生存的必要条件，牵引着整个行业的发展走向，正重塑行业新生态。
大浪淘沙 合规者生存
历经四年左右的合规化调整，网贷行业逐渐进入相对稳定的发展期，现今留存下来的平台，尤其是头部平台，合规先行，综合实力更为坚实，促使用户加速聚拢。
合规，不仅是头部平台严守的发展底线，更是衡量其是否与监管要求与时俱进的重要标准。作为首家在美股上市的中国金融服务科技企业，宜人贷秉承宜信的“大合规”理念，主动自上而下贯彻合规要求，并积极拥抱监管要求：于2015年6月就与广发银行合作，完成银行存管这一合规的硬性指标，其资金存管银行位列中互金协会的首批测评“白名单”中；自2017年以来，以系统和人工的形式向北京市金融局、北京市朝阳区金融办、国家应急中心、北京互金协会报送业务数据，同时也是百行征信的首批签约平台。在信息披露、银行存管、出借人保障、信息与网络安全等合规重点领域，宜人贷均率先达标，对整个行业起到良好的“示范效应”。
同时，宜人贷在合规方面做到“内外兼控”，把合规作为公司的可持续发展战略，强化内部建设。据悉，宜人贷在内部操作风险、人员管理、客户服务、信息安全等多方面建立起完备的合规制度，并通过稽核机制和考核惩罚措施，确保合规管理制度的有效执行。
随着合规化进程的强力推进，宜人贷的品牌声誉和综合实力双升。其曾荣登“北京民营企业百强榜”，在北京市网贷行业入选平台中位列第一名，获得行业首肯；而在日前，据网贷天眼发布的《2019年5月评级综合实力TOP50排行榜》数据显示，宜人贷在信披、合规方面分数分别为92、87.5，已连续数月在合规评分方面稳居第一，客户增长稳定，在头部阵营中综合实力排名呈稳步上升态势。
铸合规、风控、科技“铁三角” 赢客户信心
内外双重合规化建设是互金企业发展的“基石”，但真正让千万客户充满信心持续不动摇，还得靠合规、风控、科技“铁三角”共铸综合实力来赢取。
宜人贷勤修科技创新“内功”。对内，基于移动互联网和人工智能技术，宜人贷具备高效精准的获客和信用评估能力，并通过产品的智能化迭代，提升服务效率和质量，改善用户体验；对外，宜人贷重在与传统金融行业跨界共赢，目前已与包括“高盛”、“新网银行”、“PICC”等70多家市场主体机构达成过合作，将金融服务科技优势融会贯通，驱动多方在资金、获客、风控等领域形成合力，共同将优质金融服务带给更广泛的高成长性人群。
风控方面，宜人贷的“宜人蜂巢”智能风控体系，结合大数据、云计算与人工智能等科技手段，宜信13年风控经验以及自身多年积淀的行业数据搭建而成，对金融风险进行立体、动态、实时监测，通过社交、电商、金融、信用、社保等多个维度的实时数据授权采集，实现对用户信用数据的精准分析和筛选，准确快速的对用户的信用进行评分，并形成高效的反欺诈能力，降低风险保障资产质量的同时，提升服务效率。
此外，宜人贷定期发布财务报告，遵循国内监管政策和国际资本市场的严格标准，真实透明地公开运营状况与经营业绩，多个使用端数据全面详尽可查，这为赢得客户信赖再度加分……在合规、科技、风控三重加持以及诚信运营下，目前宜人贷行业地位稳固，客户留存率居行业前列。
尘埃终将落地 发展空间广阔
随着行业进入后整治期，为迎接备案落地，头部平台已做好全方位准备，致力环境维稳。备案后，企业乃至行业发展前景如何，该何去何从？
在中国社会科学院产业金融研究基地推出的国内首份全面评估P2P网贷社会价值和商业价值的报告《数字普惠视角下的金融科技发展评估——以P2P网贷行业为例》中，明确指出，国家鼓励支持发展包括合规P2P在内的数字普惠金融的总基调没有改变，P2P监管备案落地后网贷行业的发展前景不可估量。
在推动普惠金融方面，P2P网贷有着优于传统金融机构的普适性强、覆盖面广等特质，在海量用户获取、流量转化、操作便捷、有效降低交易成本具有独特优势，可成为推动弱势群体普惠金融实现的重要力量。
北京市互联网金融行业协会秘书长王思聪表示目前仍然有不少投资机构看好网贷平台，未来备案试点工作完成，合规平台的发展实力不可估量。
尤其在扶持实体经济方面，面对庞大的融资需求，国家期待网贷平台能够发挥效能，为小微企业和个体工商户提供高效融资渠道，助其有效缓解融资难题，在监管备案落地后可在此方向获取广阔的发展空间。
即使行业发展迂回曲折，但集中化、规范化、推动普惠金融的发展趋势不可挡。作为头部平台应更有社会担当，跨过备案分水岭后，不仅需服务好现有客户群体、推动行业稳步发展，更应在扶持双创、小微经济方面给予资源倾斜，联合更多机构共推普惠金融发展。如此着眼大局，扶持实体，方能走得更远。
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