人不理财，财不理你。市场是一只无形的手，无时无刻不在进行着资源配置，跟上市场的步伐可以让手中的财富持续增值，否则只能让财富在GDP上涨和通货膨胀中连年缩水。今年受疫情、水灾等多重因素的影响，经济大环境很不理想，市面上的多种投资理财产品的表现也不如人意。
以蚂蚁金服的天弘余额宝基金为例，目前的7日年化收益率仅为1.37%，与早些年动辄7%的年华收益率相比，余额宝基金的盈利能力已经大不如前。
从最近几年蚂蚁金服的表现来看，其借助余额宝沉淀了大量用户和用户闲散资金，而后余额宝的历史任务已经完成，天弘旗下的其他中高风险基金成为主力，再加上接入的其他基金买入窗口，支付宝理财成了一个大杂烩，而余额宝则沦为一个资金储蓄池，大部分用户之所以还未抛弃收益率屡创新低的余额宝，更多的是出于使用习惯。
值得注意的是，据天弘余额宝货币市场基金2019年年度报告，截至2019年底，其基金资产净值1.09万亿元，2018年底是1.13万亿元，2017年底这个数据为1.57万亿元。”余额宝收益率实在太低了，我已经将里面大部分钱都转移至银行了，只剩下几千元零花钱。”有用户如此表示。有意思的是，蚂蚁金服的另一款产品，蚂蚁花呗日利息为0.05%，年化利率高达18%，存钱赚得少，借款花得多，蚂蚁花呗的高额借款利率与余额宝连年下降的收益率形成巨大反差。
再说说京东金融的京东小金库，这是一款和余额宝类似的产品，目前7日年化收益率也不高，只有1.6505%，与两年前的3.4%左右相比，下降了一倍。此外，与余额宝相比，京东小金库的用户群体少，认知度相对较低。大多数用户习惯上还是把京东定位于一个购物式的消费平台，而且小金库的资金只在内部使用时比较方便，比如京东商城消费、购买理财产品、还白条等，不支持跨用户转账，也不支持日常化消费。因此尽管京东小金库比余额宝收益略高，但折合成万份每日收益则相差无几，且在使用上不够灵活方便，对用户而言吸引力不大。
此外，各大银行的活期存款利率更是低得可怜，以往活期存款利率为0.35%，今年年初则进一步下调，仅为0.3%，换句话说，如果你想把资金做理财，还想随用随取，放在银行就跟白送没什么差别。
但是如果想从银行借钱，贷款利率就高了许多，目前一年为4.35%，五年以上就是4.9%，目前基准利率已取消，改为浮动利率加基点的模式（LPR+基点），即使不算加上去的基点，5年期以上的贷款利率也基本至少保持在5.75%以上。这与0.35%的活期存款利率相差的可不是一星半点，中间的巨大的差异自然是进了银行的腰包。
综合以上来看，余额宝、京东小金库以及银行活期存款的收益率都在不断下降，吸引力不断减弱，普通人想要低风险的理财难道就没有地方了吗？
当然不是，随着数字货币的崛起和相关衍生品不断丰富，以OKEx余币宝为代表的数字货币理财产品开始走进人们的视野。
与余额宝等理财产品类似，余币宝支持随存随取，实时到账。目前支持BTC、ETH、OKB、EOS、USDT、LTC、XRP等近40中主流数字货币，存入BTC，利息收入也是BTC，以此类推。不同的是，余币宝的利息收入是价格不断波动的数字货币，熊市之中存币生币，可以一定程度吸收比价下跌的损失，走囤币策略；牛市之中存币生币外，加币价增值收益，币价、币量齐涨，综合收益更高。
从官方网站可知，目前余币宝近40种数字货币的年化收益率不尽相同。
ETH、USDT的收益率分别达到1.5740%、1.5984%，仅从币本位来看，均已超过余额宝收益，再加上币价的波动，尤其是ETH，收益率会更高；ADA、ZIL、COMP、KNC、DOGE则分别达到5.5159%、3.5304%、5.8696%、4.4145%、3.6146%，均大幅超越余额宝和京东小金库等传统理财产品，更具吸引力。
许多人不解，OKEx的余币宝为何能有如此高的收益？
首先，OKEx余币宝的收益来自OKEx部分的杠杆借币利息收入。OKEx会抽取每日可分配利息的15%作为平台收入，目前此项平台收入将全部注入杠杆交易风险准备金，用于杠杆交易的穿仓分摊，平台保留日后以其他方式处理此平台收入的权利。剩余85%的每日可分配利息将根据用户币量占比进行利息发放。
简单来讲，用户存入余币宝的币的收益与平台杠杆借币利息收入息息相关。其实不管是牛市还是熊市，使用杠杆借币的用户不会受太大影响，反正多空都可以赚钱。再加上OKEx覆盖154个国家和地区，拥有百万之众的用户体量，杠杆借币利息收入有强力支撑。
其次，余币宝的资产可以灵活参与杠杆借币交易，借币日利率最低只有0.01%，比蚂蚁花呗还有便宜5倍之多，而余币宝的利息又都来源OKEx的币币杠杆借币利息，两者形成了一个完整闭环。
总而言之，OKEx的余币宝是一款存取灵活，收益有支撑，无论牛熊均可获益的数字货币理财产品。在余额宝、京东小金库、银行活期存款等收益率不断下降，全球经济大环境阴晴不定，数字货币市场日益扩大的情况下，OKEx的余币宝成为收益更稳定、更丰厚的投资选择。
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