近日，2019北京金融科技论坛于第十届财新峰会期间举行。论坛以“创新•监管•安全”为主题，北京市副市长殷勇，三边委员会欧洲地区主席、欧洲中央银行前行长让·克洛德·特里谢发表致辞。央行数字货币研究所所长穆长春，北京市地方金融监督管理局局长霍学文、北京市海淀区区长助理靳晖，北大国家发展研究院副院长黄益平，清华大学五道口金融学院教授谢平，上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁，平安普惠首席产品官倪荣庆等政、学、产界领袖人物出席，聚焦传统金融智能化转型，共话新时期金融科技带来的机遇和挑战。
在专题讨论“金融科技创新与金融治理”中，平安普惠首席产品官倪荣庆从平安普惠的普惠信贷实践出发，畅谈普惠金融科技和模式创新。
倪荣庆指出，小微金融是普惠金融的重要部分。小微客群包括小微企业主、个体工商户和自雇经营者等，属于典型的长尾客群。由于小微客群具有数量巨大但分布分散、需求短小频急、资质三高三无（高成本、高风险、高价格、无报表、无信评、无抵押物）的特点，面临从0到1的信贷可获得性难题。
技术突围被首先提出。多年来，商业银行借助科技创新弥补了传统模式技术短板，提升了业务运营效率，填补了互联网人群的信贷缺口。
倪荣庆认为，科技让普惠金融变成可能，由于生物识别、人工智能、大数据等的发展，让普惠金融有了新的解决方式，大大提高了小微信贷的可获得性、风险识别能力、运营服务能力。
但倪荣庆认为，只靠科技无法化解线下小微群体的融资难题，科技存在边界。根据国外经验，银行、非银充分合作，增加非银行金融体系的供给，形成多层次、差异化、竞争性的供给格局是未来发展方向。
据倪荣庆介绍，在解决普惠信贷问题上，平安普惠以“科技助力+模式创新”的思路，主要服务“1050”人群（年收入在1000万以下，雇员在50人以下的小微企业、个体工商户）的中小金额信贷需求。
倪荣庆认为普惠金融应有两个内涵，除了提高小微人群金融服务获得感，更要通过服务来建设、提高小微人群的金融能力，全面改善融资难。平安普惠的新增客户中60%在过去3年内没有从银行贷款，但通过平安普惠的借款服务，两年后45%的客户自行获得了银行贷款。
平安普惠通过信贷科技辅助人工，驱动金融服务效率提升；聚合模式替代单打独斗模式，协同各类主体资源优势互补，需要科技跟业务模式共同创新，互融互补。
在2015年，平安普惠就在小额信贷业务产品设计中，创新地应用人脸识别等先进技术，实现对小额信贷客户的身份识别及客户初步画像。目前，平安普惠又在自身优势领域的小额信贷业务中，创新的运用了新的金融科技，包括高准确率的人脸识别技术、微表情、AI面审机器人、智能客服为代表的人工智能、远程面谈与欺诈电网的业务应用、多维度视角的信用认证体系，以及大数据和反欺诈风控模型等，力图将成本更低、进而价格更可被接受，效率更高、从而体验更好的小额信贷金融业务产品提供给广泛的普惠人群。
作为普惠信贷行业中模式创新的代表，平安普惠创新推出“普惠信贷聚合模式”，将环节打开，能力聚合，连接小微经营场景服务方，融担和保险等增信方，银行、信托、小贷等资金方以及在业务链条不同环节中各有所长的服务提供商，让专业机构以高效能的方式解决专业难题，充分协同形成合力，共同服务小微信贷“1050”人群，逐渐消除金融资源和小微群体之间的距离感。
据倪荣庆介绍，通过“科技助力+模式创新”，平安普惠已经服务了超过1100万小微为主的普惠金融人群，无抵押贷款占比74%，借助科技运营成本降低了58%。平安普惠的小微客群中90%为“1050”人群，这是普惠金融供给较为缺乏的市场空白。平安普惠通过“科技助力+模式创新”，聚合市场中各种优势资源，不断为传统金融和数字经济中的这部分“夹缝人群”提供更好的金融服务。
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